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2017年9月各地针对中小企业融资担保政策汇总

2017-10-16 来源:中国中小企业信息网

   安徽省首笔“中小企业信用贷”落地芜湖

  为有效缓解中小企业融资难、融资贵问题,人行安徽芜湖市中支依托中小企业信用体系建设,推动芜湖市在全省率先推行“中小企业信用贷”试点工作,建立起“征信机构+银行+担保”的信用融资新模式。日前芜湖夏鑫新型材料科技有限公司成功在工商银行芜湖分行获得500万元贷款,标志着安徽省“中小企业信用贷”首单正式落地。

  “中小企业信用贷”是一种依托“征信机构+银行+担保”的信用融资新模式,是以企业信用信息为基础,以大数据技术为依托,引进征信服务机构按照市场化原则为企业出具大数据信用评级报告,并以此作为授信及担保的主要依据,彻底改变传统的抵押担保方式,转而以企业信用评级为担保,开拓诚信企业融资新途径。为推进“中小企业信用贷”业务开展,芜湖市中支先是积极推动市政府依托市大数据平台,加快推进全市中小企业信用信息基础数据库和信息共享服务平台建设,随后提请市政府专门出台《关于中小企业信用贷试点工作的实施意见》,对中小企业信用贷试点工作进行明确规范。根据试点实施安排,在未来两年的试点期内,芜湖市将基本建成基于大数据的信用融资新模式,力争实现试点企业1000余家,融资规模20亿元以上。

  科技型小微企业融资渠道拓宽 厦门市设立政府科技创业种子暨天使直投基金

  对于初创期的科技型小微企业因“轻资产、高投入、高风险”而面临的“融资难”问题,厦门市再出“利剑”予以破解。厦门市科技局、市财政局正式发布《厦门市科技创业种子暨天使投资基金管理暂行办法》,这标志着厦门市首次设立政府科技创业种子暨天使直投基金,初创期科技型小微企业有了新的融资渠道。

  近年来,厦门市一直在探索政府财政科技投入方式创新,推进科技与金融结合,帮助中小微企业融资。其中,市科技局打造的常态化对接平台——厦门科技资本对接会人工智能专场就将亮相本届厦洽会,推动社会资本与初创科技企业实现快速对接。

  科技金融工作成效显著

  近年来,厦门市致力于探索政府财政科技投入方式创新,通过科技金融的手段,充分发挥财政资金的杠杆作用,使之成为撬动银行、担保、保险、创投以及社会资金的支点。

  目前,厦门市已初步建立以科技担保贷款、科技保证保险贷款、专利质押贷款、科技成果转化与产业化基金、科技保险补贴、科技资本对接会等直接融资与间接融资相结合,政府引导、社会资本为主的科技投融资体系。去年,厦门市获批科技部、人民银行、银监会、证监会和保监会联合认定的全国促进科技和金融结合试点城市。

  促进科技金融互相结合

  近年来,市科技局出台《科技型中小微企业备案登记管理办法》《厦门市科技成果转化与产业化基金管理暂行办法》等一系列扶持科技金融发展的专项政策措施,初步形成促进科技和金融结合的政策体系。

  在完善政策基础上,市科技局不断深化与金融机构合作。目前已注资市担保公司9000万元,成立专营科技型中小企业担保业务的科技担保分公司。此外,加强与银行、担保、保险等金融机构合作,目前全市已有科技合作银行13家、合作担保机构7家、合作保险公司2家,多家合作金融机构建立科技支行或科技金融部,厦门人保获批成立全国第2家科技保险支公司。

  帮助企业获得信贷融资

  市科技局、市财政局通过与银行、担保、保险等机构签署合作协议,设立风险补偿专项资金,在准入门槛、信贷授权、风险容忍度等方面先行先试,降低企业融资成本。

  例如,“政府+担保公司+银行”的科技担保贷款业务,专门为科技型中小微企业提供融资贷款服务,科技型中小企业可获得最高1500万元的银行贷款。对于轻资产、具有知识产权的科技企业,还推出科技保证保险贷款和专利权质押贷款,进一步拓宽中小微企业的融资渠道。科技信贷融资政策推出以来,共发放42.2亿元科技担保贷款和科技保证保险贷款,惠及近千家科技型中小微企业。

  股权融资支持创新创业

  2014年,厦门市在全国率先设立财政性科技股权直投基金——科技成果转化与产业化基金,目前已到位资金达2亿元。完成48家科技初创企业投资1.29亿元,带动社会资本后续投资3.2亿元,已投项目实现“四个100%”——100%投向科技型企业、100%投向实体经济,项目100%落户厦门、所投项目实现超过100%的增长。同时,新设立的厦门科技创业种子暨天使投资基金,将以股权投资方式支持厦门市处于初创期、种子期的科技型企业发展。

  构筑科技金融服务体系

  市科技局试点科技保险业务,设立科技保险专项资金,补贴厦门市科技型中小企业参加科技保险的保费。目前覆盖险种12种,特别是关键研发设备保险、首套(台)产品责任保险、关键研发人员团体健康险和意外保险等深受科技型企业的欢迎。此外,还探索了科技信托、科技集合债等创新科技金融产品,引导更多的金融机构支持科技型中小企业和科技创新创业项目。

  厦门市还启动科技金融服务综合平台建设,旨在建立一个以“政府引导、金融主导、企业参与、市场运作”为原则的科技金融综合服务平台,梳理整合各项科技资源和创新要素,建立科技资源与金融资源对接的新机制,构筑线上咨询、线下对接的科技金融服务体系,实现科技创新各环节中投融资需求的全链条服务。

  推动政银企资本对接

  市科技局通过整合科技资源,打造一个政府、科技型企业、科技服务机构以及金融机构之间全方位的常态化对接平台——厦门科技资本对接会。对接会按照行业领域分类,每两周举办一次,以项目路演展示的形式举行,目前已组织超过200个项目路演,推动社会资本与初创期科技企业快速对接。其中去年就有24个项目完成融资,累计完成融资3.32亿元。

  山西省政府给小微企业发出“大红包”

  9月15日,山西省政府办公厅发布《关于进一步促进中小微企业创业创新转型发展的若干措施》,真金白银“大红包”,鼓励引导中小微企业创业创新转型发展,省中小企业服务中心和省中小企业促进会政策解读团队带您聚焦精读。

  鼓励

  中小微企业创业创新——

  重点对经省政府同意举办的省级创业沙龙、路演活动、创业创新大赛推荐选拔出的优秀项目和企业给予支持:

  对初创微型企业给予奖励或无偿资助,提供第一笔政府性扶持资金;

  对融资数额较大并取得银行贷款的项目,按贷款基准利率计算的利息额的50%给予贴息,贴息额最高不超50万元;

  鼓励各类基金对优秀项目或企业设立创投引导基金,进行定向、跟投支持。

  对经认定的省级小微企业创业创新基地给予一次性奖励,奖励资金最高不超50万元;

  对公告的国家级小微企业创业创新示范基地奖励100万元、省级小微企业创业创新示范基地奖励50万元(对同年度既获得省级又获得国家级小微企业创业创新示范基地公告的,奖励100万元),对年度考核合格的国家级、省级小微企业创业创新示范基地在认定期内可连续奖励,鼓励支持国家级、省级小微企业创业创新示范基地深化拓展服务活动、提升运营维护水平、发挥示范引领作用。积极探索运用产业基金、政府购买服务等形式支持小微企业创业创新基地建设。

  引 导

  中小微企业转型升级发展——

  支持中小微企业发展新产业、新技术、新模式、新业态,对认定的省级“专精特新”中小企业给予最高不超过30万元的一次性奖励,培育一批具有竞争力的“小巨人”企业。

  提高“小升规”企业奖励额度,2017年起,对年主营业务收入首次达到规模以上并纳入统计部门联网直报的小微工业企业,省级财政给予30万元的一次性奖励,支持企业做强做大。规模以上工业企业优先享受省级技术改造专项资金支持;

  将生产经营困难的规模以上工业企业列为各级人民政府重点帮扶对象。

  鼓励中小微企业股份制改造,提升企业管理水平。对当年完成股份制改造并在工商部门登记为股份有限公司的中小微企业给予30万元的一次性奖励。

  实施中小微企业人才素质提升星火工程(简称“3个1”),每年选拔一批中小微企业优秀经营者、领军企业家到国内外高等院校进行系统进修培训,每年选拔一批创新型中小微企业经营者进行创业能力、投资能力、经营能力提升培训,每年选拔一批中小微企业管理人员、工匠型技能人才、财务融资和产品营销等方面的人才进行能力提升专题培训。

  加 强

  中小微企业公共服务体系建设——

  积极支持各地创新中小微企业融资模式,搭建“政银企”融资平台,鼓励企业与银行等金融机构合作。采取以奖代补方式对地方创新中小微企业融资模式工作给予支持。

  充分发挥各类中小企业融资担保机构作用,采取保费补助、业务补助、增量业务奖励、创新奖励等方式,支持担保机构、再担保机构为中小微企业提供担保服务。

  完善全省中小微企业公共服务体系。按照“政府支持中介、中介服务企业”的原则,每年安排专项资金,支持全省中小微企业公共服务体系建设;继续完善山西省中小企业公共服务平台网络服务功能,提升服务能力,采取政府购买服务的方式,支持公共服务平台进行运营维护、开展各类专业化公共服务活动;支持各类服务机构,特别是国家级及省级中小企业公共服务示范平台开展中小微企业公共服务活动;支持小微企业服务站开展公共服务活动。

  建立中小微企业运行监测体系。省工商、税务、统计、中小企业等部门要加强协作,建立中小微企业运行监测体系。支持各级中小企业部门运用大数据、云计算、移动互联网等信息化手段和方式,建设中小企业大数据平台,通过政府购买服务方式,开展课题研究、重点监测、动态调查、手机直报等工作;支持用于中小微企业运行监测的办公设备等硬件更新、软件开发维护;支持统计监测人员培训等。

  目前省中小企业局依据《关于进一步促进中小微企业创业创新转型发展的若干措施》(晋政办〔2017〕113号),正在加紧制定相关项目申报及资金管理的工作方案,尽快将政策红利转化为企业创业创新和转型发展的红利。

  青岛市新发展一批小微企业转贷引导基金试点工作合作投融资机构

  为进一步做好小微企业转贷引导基金试点工作,不断扩大转贷业务规模,帮助小微企业获得低成本周转资金,近期,新发展青岛市资产管理有限责任公司、青岛国信创业小额贷款有限公司、青岛国信融资担保有限公司、青岛国投创新投资有限公司、青岛港小额贷款有限公司等5家国有投融资机构参与合作。市经济信息化委组织上述机构进行了座谈,帮助指导投融资机构做好转贷工作。

  2017年1-7月份,小微企业转贷引导基金试点工作共为259家次企业提供转贷资金25.73亿元,同比增长0.34%,累计为809家次企业提供转贷资金87.1亿元,为企业节约融资成本达1.66亿元,帮助企业解决了资金“过桥”困难,保障了企业的正常生产经营,同时也保证了银行贷款资金的安全收回。投融资机构由最初的4家发展到了9家,开展转贷业务的合作银行由最初的7家发展到了现在的13家,各投融资机构和银行的积极参与,为我市小微企业转贷引导基金试点工作的顺利开展打下了坚实的基础。

  下一步,市经济信息化委将积极协调各投融资机构与合作银行进行转贷业务对接,齐心协力、扎实稳妥推进转贷业务顺利开展,帮助更多企业缓解资金周转难题。

  青岛“政府采购贷”发力支持小微企业

  为帮助青岛市中小微企业扩宽融资渠道,解决中标后履约过程中遇到的融资难题,青岛市中小企业公共服务中心联合11家金融机构共同搭建了政府采购合同信用融资平台,帮助政府采购中标企业缓解履约资金困难,截止到2017年8月初,共为46家企业提供近1.2亿元的贷款资金累计共为128家小微企业发放低成本、小额度的信用贷款33403.88万元。

  政府采购贷平台自建立来,在市经信委及市财政的大力支持下,围绕参与政府采购的中标企业,“中心”开展了一系列的推动工作,通过与金融机构共同走访企业、开展金融机构和贷款企业融资需求对接、组织企业培训、政策宣讲等多种形式,加大了对政府采购贷宣传推广及业务合作的深度广度,让更多中标企业通过政府采购贷平台获得资金支持。同时,“中心”积极对接金融机构了解服务产品,根据企业“短、小、急”的融资需求特点,配合金融机构做好业务的创新转型,为企业提供灵活多样的融资服务产品。

  政府采购贷业务是基于政府采购活动中,以政府采购合同或政府采购合同项目下的应收账款作为质押、以财政性资金作为直接还款来源,发挥政府在信息、资源、公信力等方面的优势,为小微企业解决“融资难、融资贵”的难题。主要具有以下特点:一是程序简化,贷款审批效率高。通常企业到银行贷款,常遇到提交资料多、手续繁琐、放款速度慢等问题,而政府采购贷合作的金融机构优化了办理流程及手续,开通绿色通道,最快一周内即可完成贷款审批,极大缩短企业办理贷款的时间;二是企业还款更有保障,无财产抵押,在了解政府采购交易背景和履约状况的基础上,以政府采购合同或政府采购合同项下的应收账款作为质押,将企业应收账款未来现金流作为直接还款来源,降低银行贷款风险;三是覆盖签约、履约全流程的融资模式。分为采购合同融资模式与应收账款融资模式,覆盖了从中标企业签订政府采购合同、履行合同约定义务到付款人结算付款的全流程;四是利率优惠,金融机构给予企业优于一般企业的融资价格,极大地降低了企业的融资成本。

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